तुमची क्रेडिट सुधारण्यासाठी, तुमच्या बाजूने (किंवा तुमच्या विरुद्ध) काय काम करत आहे हे जाणून घेण्यात मदत होते. तुमचा क्रेडिट इतिहास तपासणे तिथेच येते.
तुमच्या क्रेडिट अहवालाची प्रत तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्युरोमधून घ्या: Equifax, Experian आणि TransUnion. तुम्ही वर्षातून एकदा अधिकृत AnnualCreditReport.com वेबसाइटद्वारे ते विनामूल्य करू शकता. मग तुमचा स्कोअर काय मदत करत आहे किंवा हानी पोहोचवत आहे हे पाहण्यासाठी प्रत्येक अहवालाचे पुनरावलोकन करा.
उच्च क्रेडिट स्कोअरमध्ये योगदान देणाऱ्या घटकांमध्ये वेळेवर पेमेंटचा इतिहास, तुमच्या क्रेडिट कार्डावरील कमी शिल्लक, भिन्न क्रेडिट कार्ड आणि कर्ज खाती यांचे मिश्रण, जुनी क्रेडिट खाती आणि नवीन क्रेडिटसाठी किमान चौकशी यांचा समावेश होतो. उशीरा किंवा चुकलेली देयके, उच्च क्रेडिट कार्ड शिल्लक, संकलन आणि निर्णय हे प्रमुख क्रेडिट स्कोअर विरोधक आहेत.
तुमचा स्कोअर खाली ड्रॅग करू शकणार्‍या त्रुटींसाठी तुमचा क्रेडिट अहवाल तपासा आणि तुमच्या कोणत्याही ठिकाणी वाद घालू शकतात जेणेकरून ते तुमच्या फाइलमधून दुरुस्त किंवा काढले जाऊ शकतात.
2. बिल पेमेंट्सवर हँडल मिळवा
90% पेक्षा जास्त कर्जदार FICO क्रेडिट स्कोअर वापरतात आणि ते पाच भिन्न घटकांद्वारे निर्धारित केले जातात:
पेमेंट इतिहास (35%)
क्रेडिट वापर (३०%)
क्रेडिट खात्यांचे वय (15%)
क्रेडिट मिक्स (10%)
नवीन क्रेडिट चौकशी (10%)
तुम्ही बघू शकता, पेमेंट इतिहासाचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सर्वात मोठा प्रभाव पडतो. म्हणूनच, उदाहरणार्थ, तुमची जुनी विद्यार्थी कर्जे यांसारखी पेड-ऑफ कर्जे तुमच्या रेकॉर्डवर राहणे चांगले. जर तुम्ही तुमची कर्जे जबाबदारीने आणि वेळेवर भरली तर ते तुमच्या बाजूने काम करते.
त्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा एक सोपा मार्ग म्हणजे उशीरा देयके टाळणे. ते करण्यासाठी काही टिपा समाविष्ट आहेत
मासिक बिलांचा मागोवा ठेवण्यासाठी कागदी किंवा डिजिटल फाइलिंग सिस्टम तयार करणे
देय-तारीख अलर्ट सेट करत आहे, जेणेकरून तुम्हाला कळेल की एखादे बिल कधी येणार आहे
तुमच्या बँक खात्यातून स्वयंचलित बिल पेमेंट
दुसरा पर्याय म्हणजे तुमच्या सर्व मासिक बिल पेमेंट्सचे (किंवा शक्य तितके) क्रेडिट कार्डवर शुल्क आकारणे. ही रणनीती असे गृहीत धरते की व्याज शुल्क टाळण्यासाठी तुम्ही दर महिन्याला संपूर्ण शिल्लक रक्कम द्याल. या मार्गावर जाण्याने बिल पेमेंट सुलभ होऊ शकते आणि वेळेवर पेमेंटचा इतिहास असल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतो.
0 सेकंद 58 सेकंद खंड 75%
०:५८
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी तुमचे क्रेडिट कार्ड वापरा
3. 30% किंवा त्यापेक्षा कमी क्रेडिट युटिलायझेशनचे लक्ष्य ठेवा
क्रेडिट युटिलायझेशन म्हणजे तुमच्या क्रेडिट मर्यादेचा तो भाग जो तुम्ही कोणत्याही वेळी वापरत आहात. पेमेंट इतिहासानंतर, FICO क्रेडिट स्कोअरच्या गणनेतील हा दुसरा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे.
तुमचा क्रेडिट वापर नियंत्रणात ठेवण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे तुमच्या क्रेडिट कार्डची शिल्लक प्रत्येक महिन्याला पूर्ण भरणे. तुम्ही नेहमी असे करू शकत नसल्यास, तुमची एकूण थकबाकी तुमच्या एकूण क्रेडिट मर्यादेच्या 30% किंवा त्याहून कमी ठेवणे हा एक चांगला नियम आहे. तेथून तुम्ही ते 10% किंवा त्यापेक्षा कमी करण्यासाठी काम करू शकता, जे तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी आदर्श मानला जातो.
तुमच्या क्रेडिट कार्डचे उच्च शिल्लक अॅलर्ट वैशिष्ट्य वापरा जेणेकरून तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो खूप जास्त होत असल्यास तुम्ही नवीन शुल्क जोडणे थांबवू शकता.
तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो सुधारण्याचा दुसरा मार्ग: क्रेडिट मर्यादा वाढवण्यास सांगा. तुमची क्रेडिट मर्यादा वाढवल्याने तुमच्या क्रेडिटचा वापर होण्यास मदत होऊ शकते, जोपर्यंत तुमची शिल्लक अखंडपणे वाढत नाही.
बर्‍याच क्रेडिट कार्ड कंपन्या तुम्हाला क्रेडिट मर्यादा वाढवण्याची ऑनलाइन विनंती करण्याची परवानगी देतात; तुम्हाला फक्त तुमचे वार्षिक घरगुती उत्पन्न अपडेट करावे लागेल. एका मिनिटात उच्च मर्यादेसाठी मंजूरी मिळणे शक्य आहे. तुम्ही फोनवर क्रेडिट मर्यादा वाढवण्याची विनंती देखील करू शकता.
4. नवीन क्रेडिट आणि 'हार्ड' चौकशीसाठी तुमच्या विनंत्या मर्यादित करा
तुमच्या क्रेडिट इतिहासामध्ये दोन प्रकारच्या चौकशी असू शकतात, ज्यांना सहसा "हार्ड" आणि "सॉफ्ट" चौकशी म्हणतात. सामान्य सॉफ्ट चौकशीमध्ये तुम्ही तुमची स्वतःची क्रेडिट तपासणे, संभाव्य नियोक्त्याला तुमची क्रेडिट तपासण्याची परवानगी देणे, ज्या वित्तीय संस्थांसोबत तुम्ही आधीच व्यवसाय करत आहात त्यांनी केलेल्या धनादेश आणि क्रेडिट कार्ड कंपन्या तुम्हाला पाठवू इच्छित आहेत की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी तुमची फाइल तपासण्याचा समावेश असू शकतो. पूर्व-मंजूर क्रेडिट ऑफर. सॉफ्ट चौकशी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणार नाही.
तथापि, कठोर चौकशी, काही महिन्यांपासून ते दोन वर्षांपर्यंत तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रतिकूल परिणाम करू शकते. कठोर चौकशीमध्ये नवीन क्रेडिट कार्ड, गहाणखत, वाहन कर्ज किंवा नवीन क्रेडिटच्या इतर काही प्रकारांसाठी अर्ज समाविष्ट असू शकतात. अधूनमधून कठोर चौकशीचा फारसा परिणाम होण्याची शक्यता नाही. परंतु त्यापैकी बरेच कमी कालावधीत तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब करू शकतात. बँका याचा अर्थ असा घेऊ शकतात की तुम्हाला पैशांची गरज आहे कारण तुम्ही आर्थिक अडचणींना तोंड देत आहात आणि त्यामुळे मोठा धोका आहे. तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करत असाल, तर काही काळासाठी नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज करणे टाळा.
. पातळ क्रेडिट फाइलचा पुरेपूर फायदा घ्या
एक पातळ क्रेडिट फाइल असणे म्हणजे तुमच्या अहवालावर क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसा क्रेडिट इतिहास नाही. अंदाजे 62 दशलक्ष अमेरिकन लोकांना ही समस्या आहे.1 सुदैवाने, आपण एक पातळ क्रेडिट फाइल फॅट करू शकता आणि चांगला क्रेडिट स्कोर मिळवू शकता.
एक म्हणजे एक्सपेरियन बूस्ट. हा तुलनेने नवीन प्रोग्राम आर्थिक डेटा संकलित करतो जो सामान्यत: तुमच्या क्रेडिट अहवालात नसतो, जसे की तुमचा बँकिंग इतिहास आणि युटिलिटी पेमेंट आणि तुमच्या एक्सपेरियन FICO क्रेडिट स्कोअरची गणना करताना ते समाविष्ट करते. हे वापरण्‍यासाठी विनामूल्य आहे आणि त्‍यांची इतर बिले वेळेवर भरण्‍याचा सकारात्मक इतिहास असल्‍याचे किंवा मर्यादित क्रेडिट नसल्‍या लोकांसाठी डिझाइन केले आहे.2
UltraFICO समान आहे. हा विनामूल्य प्रोग्राम FICO स्कोअर तयार करण्यात मदत करण्यासाठी तुमचा बँकिंग इतिहास वापरतो. बचत कुशन असणे, वेळेनुसार बँक खाते राखणे, तुमच्या बँक खात्यातून तुमची बिले वेळेवर भरणे आणि ओव्हरड्राफ्ट टाळणे या गोष्टींचा समावेश होतो.
तिसरा पर्याय भाडेकरूंना लागू होतो. तुम्ही मासिक भाडे भरल्यास, अशा अनेक सेवा आहेत ज्या तुम्हाला त्या वेळेवर पेमेंटसाठी क्रेडिट मिळवू देतात. रेंटल खरमा आणि रेंटट्रॅक, उदाहरणार्थ, तुमच्या वतीने तुमच्या भाड्याच्या देयके क्रेडिट ब्युरोला कळवतील, ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरला मदत होईल. लक्षात घ्या की भाड्याच्या देयकांचा अहवाल देणे केवळ तुमच्या VantageScore क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकते, तुमच्या FICO स्कोअरवर नाही. काही भाडे अहवाल देणाऱ्या कंपन्या या सेवेसाठी शुल्क आकारतात, त्यामुळे तुम्ही काय मिळवत आहात आणि शक्यतो खरेदी करत आहात हे जाणून घेण्यासाठी तपशील वाचा.
या फील्डमध्ये एक नवीन प्रवेश म्हणजे Perch, एक मोबाइल अॅप जे क्रेडिट ब्युरोला भाड्याच्या पेमेंटचा अहवाल विनामूल्य देते.
6. जुनी खाती उघडी ठेवा आणि गुन्ह्यांचा सामना करा
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या क्रेडिट भागाचे वय तुमच्याकडे तुमची क्रेडिट खाती किती काळ आहे हे पाहते. तुमचे सरासरी क्रेडिट वय जितके जुने असेल तितके तुम्ही सावकारांना अधिक अनुकूल दिसाल.
तुम्ही वापरत नसलेली जुनी क्रेडिट खाती तुमच्याकडे असल्यास, ती बंद करू नका. जरी त्या खात्यांचा क्रेडिट इतिहास तुमच्या क्रेडिट अहवालावर राहील, तरीही तुमच्याकडे इतर कार्डांवर शिल्लक असताना क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने तुमची उपलब्ध क्रेडिट कमी होईल आणि तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन प्रमाण वाढेल. ते तुमच्या स्कोअरपासून काही गुण कमी करू शकते.